Alternatief voor een woonlening: voorschot op groepsverzekering

Alternatief voor een woonlening: voorschot op groepsverzekering

Heeft u een groepsverzekering of een individuele pensioentoezegging (VAPZ of IPT)? Dan kan het interessant zijn om daar de bouw of aankoop van uw woning mee te financieren.

Als u na een aantal jaren een mooi kapitaal hebt opgebouwd in uw groepsverzekering of pensioentoezegging, dan kunt u immers een deel van dat spaarpotje fiscaal vriendelijk gebruiken voor de aankoop, bouw of verbouwing van een onroerend goed.

Dat kan op 3 manieren:

  1. Via een voorschot op uw groepsverzekering
  2. Met uw groepsverzekering als extra waarborg
  3. Uw groepsverzekering betaalt het hypothecair krediet terug

In dit artikel gaan we dieper in op het voorschot dat u kunt opvragen bij uw verzekeraar of bankier en ontdekt u wat de voor- en nadelen zijn van een voorschot op uw groepsverzekering.

Voorschot op uw groepsverzekering: 3 vragen

A.    Hoeveel kunt u als voorschot krijgen?

Om een voorschot op uw groepsverzekering te krijgen, moet het reglement van uw groepsverzekering of pensioentoezegging de opname van een voorschot toelaten.

Is dat het geval? Dan kunt u tot 70% van de opgebouwde reserve gebruiken. Opgelet: Niet iedere verzekeraar zal zover gaan. Informeer u dus tijdig.

B.    Welke rente betaalt u op uw voorschot?

U krijgt geld van de verzekeraar. Het voorschot is dus een vorm van krediet. Uiteraard wilt uw verzekeraar daarvoor ook een vergoeding krijgen: dat is de rente.

Bij sommige verzekeraars heeft u keuze uit 3 mogelijkheden om het voorschot van uw groepsverzekering terug te betalen:

  1. U betaalt jaarlijks een vaste rente terug
  2. U betaalt jaarlijks een variabele rente terug
  3. U betaalt tijdens de looptijd van het voorschot geen rente terug.

C.    Wat gebeurt er met de rest van uw opgebouwd kapitaal?

Krijgt u een voorschot? Dan loopt de opbouw van uw kapitaal gewoon verder. Op de eindvervaldag zal de verzekeraar u het kapitaal uitkeren dat u tijdens uw carrière heeft opgebouwd. Alleen brengt hij dan ook het voorschot in mindering.

Heeft u tijdens de looptijd van uw voorschot geen rente betaalt? Dan zal de verzekeraar deze rente ook nog eens afhouden.

 Voorschot op uw groepsverzekering: voor- en nadelen

Alles heeft zo zijn voor- en nadelen. Dat geldt ook voor een voorschot op uw groepsverzekering:

Voordelen

  1. U hoeft niet langs bij de bank en de notaris: dat bespaart heel wat kosten.
  2. De groepsverzekering voorziet een dekking bij overlijden. Daardoor is een schuldsaldoverzekering niet meer nodig.
  3. U kunt terugbetalen wanneer u maar wilt.
  4. Een combinatie met een gewoon hypothecair krediet blijft mogelijk. Zo kan een voorschot op uw groepsverzekering ervoor zorgen dat u minder hoeft te lenen en dus ook een interessanter tarief kunt krijgen.
  5. De opbouw van uw spaarpot bij pensioen blijft verder lopen.

Nadelen

  1. U moet opletten voor de kosten en de intrest die aangerekend worden. Raadpleeg daarom een specialist om uw contract en de algemene voorwaarden van uw polis te laten onderzoeken.
  2. U betaalt meestal een hogere rentevoet dan bij een bank of kredietmaatschappij.
  3. Soms is een bijkomende overlijdensverzekering noodzakelijk (als deze niet of onvoldoende voorzien is in de groepsverzekering).
  4. Bij verkoop van uw huis moet u het voorschot terugstorten.
  5. Op pensioenleeftijd ontvangt u een kleiner kapitaal.

Conclusie? Een voorschot op uw groepsverzekering is een volwaardig alternatief voor een (klassieke) woonlening. Het voorschot is echter niet voor iedereen weggelegd.

Bovendien blijft het specialistenwerk om u deskundig te informeren.

Aarzel daarom niet om een afspraak te maken.

Vragen of interesse?

Vond u dit artikel interessant en heeft het u geholpen? Bedankt om het artikel met uw netwerk te delen!

Heeft u nog verdere vragen over het voorschot op uw groepsverzekering? Neem vrijblijvend contact met ons op via herman.bruyland@konsilas.be. Wij helpen u graag verder!



Wilt u een lening of financieel bedrijfsadvies op maat?